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宏觀經濟穩步復蘇，銀行業高質量發展加速推進

1、銀行行業發展概況

銀行業是國民經濟的重要組成部分，近年來隨著我國經濟貨幣化程度提高和金融服務需求增長，銀行業保持穩健發展，資產規模和資本充足率穩定提升。我國經濟已進入“新常態”，在深化改革和結構調整的背景下，GDP增速有所回落，但經濟結構優化提升了增長的可持續性和均衡性。得益于改革開放，銀行業在資產規模和盈利能力方面持續增長，積極促進經濟發展。

我國銀行業在經歷結構調整后，淘汰落后產能，篩選不合格企業，隨著居民消費觀念和需求變化，仍保持增長趨勢，未來將向高品質、高質量發展，呈現品種增多和消費多元化等新趨勢。銀行業通過金融科技賦能，實現數字化轉型，推動服務智能化、業務場景化、渠道一體化和深度融合。

2、 中國銀行細分市場規模

近年來，中國銀行業在經濟穩健增長和國民收入提升的背景下，迎來了蓬勃發展。銀行業在推動經濟增長和優化投融資體系方面發揮了重要作用，積極響應國家戰略，支持經濟從高速增長轉向高質量發展。重點金融機構改革持續推進，現代治理機制提升了運營效率與風險防控能力。同時，銀行業注重防范金融風險，持續提高服務實體經濟的效能。截至2024年12月31日，中國銀行業人民幣貸款總額已達2.5567萬億元，近5年人民幣貸款和存款年均復合增長率分別為10.30%和9.20%。

2020-2024年中國銀行存款機貸款規模

資料來源：普華有策

3、中國銀行市場業發展趨勢

(1)宏觀經濟穩步復蘇，銀行業高質量發展加速推進

近年來，推動高質量發展取得新進展。2024年國內生產總值增長5.0%。銀行業堅決落實黨中央決策，加大逆周期政策力度，優化資產質量、提升效率、防范風險，服務經濟高質量發展。特別是中央金融工作會議強調科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域，為金融服務實體經濟提供了行動指南。

(2)資產業務結構持續優化，助力中國式現代化建設

截至2024年末，金融機構本外幣貸款余額達259.58萬億元，同比增長7.2%。其中，本外幣工業中長期貸款24.58萬億元，同比增長12.6%；人民幣普惠小微貸款32.93萬億元，同比增長14.6%；綠色貸款36.60萬億元，同比增長21.7%；科技型中小企業貸款3.27萬億元，同比增長21.2%。下一階段，銀行業將聚焦重點領域，創新金融產品，優化信貸結構，持續支持并購重組和債券市場發展。

(3)負債業務穩健發展，服務實體經濟可持續性增強

截至2024年末，金融機構本外幣存款余額為308.38萬億元，同比增長6.4%。其中，人民幣存款增加17.99萬億元，住戶存款增14.26萬億元。為了穩定負債成本，商業銀行通過市場化調整存款利率，并停止“手工補息”以防止高息攬儲。未來，銀行將優化負債結構、控制成本，增強服務實體經濟的可持續性。

(4)持續落實減費讓利政策，中間業務規范發展

銀行中間業務收入整體下滑，傳統中間業務占主導，非傳統中間業務受政策和市場波動影響下降。盡管投行、理財和托管收入有所下降，但呈現邊際改善。未來，銀行將加強支付結算等傳統業務轉型，同時推動資產托管和投行業務發展，致力于提供綜合金融服務，構建以銀行為核心的泛金融生態圈。

(5)統籌發展與安全，銀行業風險總體可控

近年來，我國商業銀行加快風險管理改革，構建全面風險管理框架，增強組織獨立性與專業性，強化資本約束意識。銀行業推動風險、資本、收益匹配的現代管理理念，廣泛應用經濟資本等方法，優化信貸流程，加強風險預警。2024年，銀行進一步完善金融風險防控政策，提升不良資產識別與處置能力，強化新興風險管理，確保系統性金融風險底線。2024年末不良貸款率為1.50%，撥備覆蓋率為211.19%。

(6)銀行業監管不斷加強，審慎監管框架逐步完善

近年來，金融監管總局推動市場化監管，完善審慎監管框架，強化銀行業務合規和風險管理。主要措施包括系統重要性銀行監管、風險分類管理、資本管理辦法修訂等。重點加強銀行治理、合規性、風險控制，提升金融機構穩健運營能力，防范系統性風險，確保銀行業資本充足、持續穩定發展。

(7)錨定高質量發展方向，探索轉型改革新路徑

銀行業在應對低息差環境、全球化與數字化轉型的挑戰時，持續推進高質量發展。通過提升資產收益、降低負債成本、增強非息收入等方式應對息差收窄；加快國際化布局，擴大跨境人民幣業務；支持新質生產力發展，推動創新融資服務；加速數字化轉型，強化AI應用和技術創新，提升金融服務能力，優化風險管理，確保穩健發展。

4、行業競爭情況

我國銀行業金融機構主要分為大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村金融機構及其他類型等。

截至2024年末，中國銀行業金融機構資產負債情況

資料來源：普華有策

（1）大型商業銀行

大型商業銀行在我國銀行體系中占主導地位，是企業、機構和個人客戶主要的融資來源。金融監管總局披露的銀行業法人名單顯示，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行為主要大型商業銀行。截至2024年末，這些銀行的資產總額和負債總額分別占中國銀行業總額的42.09%和42.31%。

（2）股份制商業銀行

除大型商業銀行外，我國共有12家全國性股份制商業銀行。這些銀行資產規模增長較快，逐漸成為銀行體系的重要組成部分。通過差異化經營，它們逐步形成了競爭優勢。截至2024年末，全國性股份制商業銀行的資產總額和負債總額分別占中國銀行業金融機構的16.68%和16.63%。

（3）城市商業銀行

城市商業銀行是從當地城市信用社基礎上成立的區域性金融機構，主要在特定區域內提供各類銀行業務。它們在地域和客戶關系上具有優勢，能夠更好地適應市場和客戶需求的變化。截至2024年末，城市商業銀行的資產總額和負債總額分別占中國銀行業金融機構的13.78%和13.91%。

（4）農村金融機構

我國農村金融機構包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和新型農村企融機構。農村金融機構是區域性金融機構的主要組成部分，分別為農村和城市的小企業和當地居民提供銀行產品和服務。截至2024年末，農村金融機構資產總額和負債總額分別占中國銀行業金融機構資產總額和負債總額的13.27%和1342%。

（5）其他類金融機構

其他類金融機構包括政策性銀行及國家開發銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機構等。截至2024年末，其他類金融機構資產總額和負債總額分別占中國銀行業企融機構資產總額和負債總額的14.18%和13.73%。

5、 我國商業銀行業的發展趨勢

我國商業銀行業的發展趨勢

資料來源：普華有策

總體而言，我國銀行業具有良好發展前景，新形勢下發展的機遇和挑戰并存，銀行將抓住機遇，應對挑戰，不斷鞏固和擴大商業銀行在客戶、網絡、信譽等方面的重要優勢，促進自身持續快速發展。

《2025-2031年中國銀行行業專項調研及投資前景預測分析報告》涵蓋行業全球及中國發展概況、供需數據、市場規模，產業政策/規劃、相關技術/專利、競爭格局、上游原料情況、下游主要應用市場需求規模及前景、區域結構、市場集中度、重點企業/玩家，企業占有率、行業特征、驅動因素、市場前景預測，投資策略、主要壁壘構成、相關風險等內容。同時北京普華有策信息咨詢有限公司還提供市場專項調研項目、產業研究報告、產業鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認證、市場占有率報告、十五五規劃、項目后評價報告、BP商業計劃書、產業圖譜、產業規劃、藍白皮書、國家級制造業單項冠軍企業認證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務。（PHPOLICY:MJ）

報告目錄：

第一章 商業銀行發展概述

第一節 商業銀行相關概述

一、商業銀行內涵定義

二、商業銀行性質分析

三、商業銀行的主要特征

四、商業銀行的經營模式

五、商業銀行的主要職能

第二節 商業銀行發展概述

第二章 中國商業銀行發展環境分析

第一節 商業銀行政策環境分析

第三章 中國銀行業總體發展態勢分析

第一節 中國銀行業總體發展狀況分析

一、銀行業金融機構資產規模

二、銀行業金融機構負債規模

三、銀行業金融機構存款情況

四、銀行業金融機構貸款情況

五、銀行業金融機構盈利分析

第二節 銀行業對外開放狀況分析

一、中資銀行機構海外發展情況

二、外資銀行機構在華發展情況

第三節 中國銀行業發展金融環境分析

第三章 中國商業銀行經營情況分析

第一節 中國商業銀行資產負債規模

一、資產增長情況

二、負債增長情況

第二節 中國不同類型商業銀行資產負債情況

第三節 中國不同類型商業銀行不良貸款情況

第四節 中國商業銀行自助渠道規模

第四章 中國商業銀行監管情況

第一節 商業銀行監管工作分析

一、積極推進銀行業改革轉型

二、加強重點領域金融服務

三、切實防范和化解金融風險

四、加強消費者保護工作

五、加強國際監管交流合作

第二節 中國商業銀行信用風險指標

一、不良貸款余額

二、不良貸款率

三、貸款損失準備

四、撥備覆蓋率

第三節 中國商業銀行流動性指標

一、流動性比率

二、存貸比

三、人民幣超額備付金率

第四節 中國商業銀行效益性指標

一、凈利潤

二、資產利潤率

三、資本利潤率

四、凈息差

五、非利息收入占比

六、成本收入比

第五節 中國商業銀行資本充足指標

一、核心一級資本充足率

二、一級資本充足率

三、資本充足率

第五章 中國大型商業銀行運行情況

第一節 大型商業銀行資金來源情況

一、大型商業銀行存款

二、金融債券

三、向中央銀行借款

四、同業往來

五、其他來源

第二節 大型商業銀行資金運用情況

一、大型商業銀行貸款

二、債券投資

三、股權及其他投資

四、存放中央銀行存款

五、同業往來

第六章 中國城市商業銀行主要業務分析

第一節 城市商業銀行運行情況分析

一、城市商業銀行資產規模分析

二、城市商業銀行負債規模分析

三、城市商業銀行盈利能力分析

第二節 中國城市商業銀行發展特點分析

第三節 城市商業銀行投資銀行業務分析

一、商業銀行投資銀行業務概述

二、城商行發展投行業務必要性

三、城商行發展投行業務的路徑

第四節 城市商業銀行國際業務分析

一、商業銀行國際業務范圍與目標

二、城市商業銀行國際業務的現狀

三、城商行國際業務發展優勢

四、城商行國際業務發展主要瓶頸

五、城商行國際業務發展出路選擇

第七章 中國農村商業銀行運營狀況

第一節 中國農村商業銀行發展概況

一、中國農商行發展的基本現狀

二、中國農村商業銀行加速擴張

三、農商行促進城鄉統籌快速發展

四、新農村建設給農商行帶來投資良機

第二節 農村商業銀行運行情況分析

一、農村商業銀行資產規模分析

二、農村商業銀行負債規模分析

第三節 農村商業銀行業務開展情況

一、總體業務范疇

二、個人理財業務

三、中間業務

四、網上支付業務

第八章 中國商業銀行信貸業務發展現狀分析

第一節 中國銀行業貸款供給與需求分析

一、商業銀行貸款供給分析

二、國內貸款市場需求分析

第二節 金融補充機構貸款投放分析

一、金融補充機構貸款余額結構

二、金融補充機構發展趨勢

第三節 商業銀行信貸業務競爭態勢分析

一、競爭對手日漸多元化

二、競爭內容呈現多層次化

三、傳統競爭方式局限性凸顯

第九章 中國商業銀行其他業務發展分析

第一節 銀行中間業務

一、商業銀行中間業務相關概述

二、城市商業銀行中間業務分類

三、商業銀行非息收入占比分析

四、城商行中間業務存在的問題

五、城商行中間業務的發展對策

第二節 銀行卡業務

一、中國銀行卡發卡數量分析

二、中國銀行卡消費交易分析

三、中國信用卡授信業務分析

第三節 銀行理財業務

一、銀行理財市場發展規模分析

二、城商行理財業務發展的優勢

三、商業銀行理財業務存在問題

四、商業銀行個人理財業務趨勢

五、商業銀行個人理財業務途徑

第四節 網上銀行業務

一、網上銀行發展基礎環境分析

二、網上銀行發展現狀分析

第五節 手機銀行業務

一、手機銀行的發展歷程

二、手機銀行的發展環境

三、手機銀行用戶規模

四、手機銀行交易規模

五、手機銀行市場格局

第六節 私人銀行業務

一、中國私人財富市場分析

二、中國高凈值人群地域分布

三、高凈值人群的投資行為

四、中國私人銀行業發展態勢

五、私人銀行服務最新產品分析

第七節 零售銀行業務

一、商業銀行零售業務發展形勢

二、商業銀行零售業務模式創新

三、商業銀行零售業務案例分析

第十章 中國商業銀行重點機構經營情況分析

第一節 大型商業銀行經營情況分析

一、工商銀行

二、中國銀行

三、中國建設銀行

四、中國農業銀行

五、交通銀行

第二節 股份制銀行經營情況分析

一、招商銀行

二、民生銀行

三、興業銀行

四、浦發銀行

五、平安銀行

第十一章 中國商業銀行資產風險管理分析

第一節 銀行信貸資產風險管理

一、信貸資產風險管理的必要性

二、信貸資產風險原因分析

三、信貸資產風險管理的措施

第二節 商業銀行資產負債比例管理

一、銀行資產負債比例管理理論概述

二、商業銀行資產負債比例管理的現狀及原因

三、完善資產負債比例管理的措施

第十二章 中國上市銀行財務分析

第一節 中國上市銀行資本狀況

第二節 中國上市銀行資產質量

第三節 中國上市銀行盈利能力

第四節 中國上市銀行資產流動性

第十三章 中國銀行行業信貸風險管理分析

第一節 銀行信貸風險現狀簡析

一、商業銀行信貸資產主要風險

二、商業銀行信貸風險形成原因

三、商業銀行信貸風險具體類型分析

第二節 商業銀行信貸業務財務分析技術 

第三節 不良資產處置全程風險管理

第十四章 2025-2031年中國商業銀行發展前景趨勢

第一節 中國商業銀行發展趨勢與展望

第二節 商業銀行信貸業務發展前景

一、企業信貸需求預測

二、市場貨幣供應量預測

三、商業銀行信貸余額預測

第三節 商業銀行差別化信貸策略分析

一、行業差別化信貸策略

二、客戶差別化信貸策略

三、產品差別化信貸策略

四、區域差別化信貸策略

第四節 商業銀行信貸的行業投向機遇分析